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第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》），制定本办法。

互联网公司的“闯入”，让曾经被认为有着很高行业壁垒的银行业措手不及。对传统银行来说，战略层面虽不重视，业务层面压力却扑面而至——宝宝理财对储蓄存款的冲击、P2P高息产品对理财资金的冲击以及第三方支付对收单业务的冲击。招行转型下半场在宋清辉看来，很多银行把金融科技转型简化为零售转型，又把零售转型简化为消费贷款规模的增长，继而是零售条线收入占比。金融科技转型本来是涉及全行方方面面的系统工程，最后被简化成一个数字——零售收入占比，占比超过50%即为成功。

8月23日，招商银行（600036.SH，以下称招行）发布了2019年半年报：招行上半年实现营业收入1383.01亿元，同比增长9.64%；实现归母净利润506.12亿元，同比增长13.08%。截至2019年6月30日，招行资产总额为71931.81亿元，负债总额为66191.86亿元。不良贷款率较2018年末下降0.13个百分点至1.23%。市值也再次突破9000亿元，离“万亿市值”仅一步之遥。

任正非：我根本就不是什么英雄，我从来都不想当英雄。任何时候我们是在做一个商业性的东西，商品的买卖不代表政治态度。美国今天把我们从北坡往下打，我们顺着雪往下滑一点，再起来爬坡。但是总有一天，两军会爬到山顶。这时我们决不会和美国人拼刺刀，我们会去拥抱，我们欢呼，为人类数字化、信息化服务胜利大会师。

宋清辉认为，无论是“银行4.0”还是开放银行战略，都强调金融对场景的嵌入、与场景的融合。那么，谁又是未来的开放银行中的主导者呢？上述头部金融科技公司高层坦言，开放银行实质上就是对 “场景金融”概念的二次加工。互联网金融始于电商（如蚂蚁金服），从场景中孵化出来——如基于付款环节的支付、卖家销售流水的小额信用贷款、支付账户余额的宝宝理财——金融与场景天然融合，场景金融也一度成为互联网金融的别称。

这种业务模式曾被外界解读为银行首次向P2P模式靠拢的尝试。2015年10月，招行、钱端公司正式运营钱端APP。因此，可以看出，当时招商银行与钱端的合作正是双方对创造一种新的业务方式的尝试。事实上，在招商银行推出小企业E家时，曾经获得广泛的好评，并被认为是招商银行未来战略部署的独到之处，而且被认为招商银行又回到了曾经在银行业领风气之先的招行。